钱正在变成纸,负利率时代,贫穷正在逐步逼近我们每个工薪族

2020-01-07 投稿人 : www.njlsbxg.cn 围观 : 616 次

什么是负利率?说到这,许多非金融朋友曾经问过我这个问题,我对他们的解释非常简单。所谓负利率是指你从银行存款中获得的利息与货币的折旧率不匹配。众所周知,在世界放弃金本位制度后,我们的钱实际上是由国家的信用支持的,没有一便士的黄金等价物。因此,只要打开印钞机,赚钱就不再困难了。

此时会有问题。当我们得到钱时,它是最有价值的。如果我们存款时银行的利率相对较高,我们也许还能赚到一些钱。如果银行的利率极低,那么我们每天都在看着钱变成纸。

正如方正证券首席经济学家任泽平所说:中国的消费物价指数接近2%,一年期存款利率为1.5%,中国的利率已经为负。

负利率是如何产生的?

自2008年金融危机以来,世界央行的老大美联储为了应对世界经济的大萧条,已经开始了一系列量化宽松政策。一方面,它疯狂地印刷钞票来刺激经济,向经济释放水;另一方面,它再次降低利率。继美联储之后,欧元区(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)和丹麦(2012年7月)等五个国家都率先实施负利率操作。英国离开欧洲后,8月4日,英格兰银行宣布降息25个基点,随后是澳大利亚。可以说,低利率和负利率已经成为世界货币的主流。

当然,在这方面,中国仍然相对谨慎。为了不对经济造成太大影响,中国降息和降息这两个大刀都没有被频繁使用。然而,与消费物价指数相比,我们已经生活在一个负利率的时代。此时,银行可能每天都在亏损。恐怕只有两个百分点的利率比银行的略高。

负利率对我们的生活有什么影响?

首先,持有现金意味着把钱变成纸。

还记得吗,2013年余额宝鼎盛时期,新推出的余额宝以近5%的年回报率赢得了大多数人的青睐。可以说,余额宝是当时现金理财产品的领导者。你不仅有随时使用货币的流动性,而且有比银行高得多的资本回报。然而,三年过去了,我们看看现在的余额宝,回报率只有2.3%左右。余额宝可以说是中国负利率的缩影。在这个负利率的时代,最糟糕的事情是那些手里拿着现金或者把现金存到银行进行检查的人。可以说他们自己承担了自己货币的贬值。

第二,财务管理已经成为一项艰巨的任务。

2015年,P2P是最繁荣的一年,收入超过10%的财务管理产品随处可见。虽然有各种风险,也有像Ezubao和Fanya这样的风险事件,但不得不说,2015年的财务管理是一个相对容易的时代。当时,赵宝等类似P2P产品的正常收入在6%左右,这种风险小的金融产品也能保证较好的收入水平。然而,进入负利率时代后,房地产逐渐缩水,居民开始将银行存款转移到理财产品中。然而,财富管理市场的回报率仍然极低,平均回报率只有4%左右,超过5%的产品已经成为珍稀保护动物。此外,随着中国人民银行降息和降息的压力,理财产品收入下降将成为长期趋势。

第三,房地产市场已经成为最大的赢家。

自今年以来,我们看到房地产市场一轮又一轮飙升。一线和二线城市的价格上涨超出了大多数人的想象。多少没有买房子的白领哀叹涨价后几年的辛苦工作被浪费了,这相当于为房子白白工作了几年。主要原因之一

负利率已经成为“负利率时代”工薪阶层的灾难。事实上,受影响最小的应该是富人。他们的收入主要来自资本收益,他们的负债通常更高。因此,负利率对它们的影响最小。然而,受影响最大的是工薪阶层。因为他们的主要收入来源是工资,他们的生活往往由工资决定,这意味着他们很难通过足够的资本手段提高收入。在负利率条件下,他们与高收入群体的收入差距会越来越大,可支配收入会逐渐减少,消费能力会逐渐下降,生活水平必然会进入下降阶段。

随着降息预期的进一步提高,工薪阶层投资高风险的意愿也将下降。此时,对于工薪阶层来说,他们的资产将不可避免地进入下行轨道,贫困似乎就在眼前。

灾难就在眼前。我们如何避免它?

说到这里,我们需要进入最困难的问题,因为在这样的状态下,如何防止钱变成纸,其实真的没有好的答案,我们只能给出一些趋势性的建议仅供参考。

首先,房主可以放松一点。

在负利率时代,最幸福的人可能是欠银行钱的人。对工薪阶层来说,欠银行最多钱的人是拥有房子并承担抵押贷款的人。此时,我们能给出的最大建议是永远不要提前偿还贷款,因为负利率意味着你的贷款处于大幅下降的状态。因此,对于那些有贷款的人来说,贷款可以有效地抵消一些负利率冲击。

第二,对冲资产的一部分

除了贷款,还有另一种有效的方法来保持和增加对冲资产的价值。对于普通家庭来说,相对稳定的对冲资产是黄金和美元,因为人民币未来很可能贬值。因此,这是目前保持和增加黄金或美元资产价值的有效途径之一。

三是保守投资者选择货币资产配置。

对于更保守的投资者来说,可以考虑一定的货币资产配置。如上所述,余额宝的货币基金收入约为2.5%,银行融资收入约为4%。即使这些相对稳定的收入不能增加价值,至少要寻求价值的保持和内心的平静。

第四,加大对自己的投资

面对负利率时代的到来,通过消费改善生活可能是一种生活方式选择,前提是确保日常开支和未来养老、医疗和儿童教育储备。许多人认为,在这样一个大背景下,花钱是他们自己的事情,在这样一个大环境下存钱肯定会越来越穷,如果是买房,买车就可以贷款,贷款远比存钱更合适。

另一方面,在这个时代保持和增加价值的最大方法是投资于自己。一切都会改变。只有通过增加你的力量和能力,你才不会改变。学习和投资于自己以增强你的力量可能是应对未来所有变化的唯一方法。

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